融资租赁逾期管理-融资租赁逾期管理办法

租赁公司逾期客户管理办法

租赁公司逾期客户管理办法

逾期客户是指未能按时履行租赁合同约定的还款义务的客户。对于逾期客户的管理是租赁公司风险管理的重要环节。为了确保租赁公司的权益和客户的还款能力，需要制定一套科学有效的逾期客户管理办法。

首先，租赁公司应建立健全的客户评估制度。在与客户签订租赁合同之前，应进行严格的风险评估，评估客户的信用状况、还款来源和资金状况等，并根据评估结果确定客户的额度和还款期限。只有通过严格的客户评估，才能降低逾期风险。

其次，租赁公司应建立完善的逾期客户管理制度。一旦客户逾期，应及时采取措进行催收。首先，可以通过电话、短信等方式提醒客户尽快还款。其次，可以派遣专门的催收团队，与客户进行面对面的沟通，了解逾期原因，并协商制定还款计划。对于恶意逾期行为的客户，可以采取法律手进行追偿。

此外，租赁公司可以建立与相关部门和机构的合作机制，共同参与逾期客户管理。可以与信用评级机构合作，获取客户的信用信息，及时了解客户的还款能力，为风险评估提供有力支持。同时，可以与法律部门合作，建立追偿机制，加强对逾期客户的催收力度。

最后，租赁公司应加强内部风险管理。在客户逾期前，应加强对客户的跟踪和监控，及时发现潜在风险。同时，应加强对公司内部的风险管理，制定相应的内部控制机制，提高管理的科学性和规性。

所以，租赁公司逾期客户管理办法是租赁公司风险管理的重要环节，合理科学地进行逾期客户管理，对于维护公司权益和客户信誉具有重要意义。租赁公司应通过建立客户评估制度、建立逾期客户管理制度、建立合作机制和加强内部风险管理等措，降低逾期风险，提高公司的经营效益。

融资租赁的逾期分析方法

融资租赁（finance lease）是指一方（出租人）购买某设备或资产，然后以租赁形式将其租赁给另一方（承租人）使用的一种商业模式。在融资租赁过程中，承租人需要按照约定的租金期限和金额向出租人支付租金。然而，有些承租人在履行租金支付义务时出现了逾期现象，给出租人带来了一定的风险和损失。因此，逾期分析是融资租赁行业非常重要的一个环节。

逾期分析方法主要包括两个方面：逾期原因分析和逾期风险评估。

首先，逾期原因分析是对承租人逾期的原因进行深入研究和分析。常见的逾期原因包括经济环境不好、行业周期性波动、承租人资金链断裂、管理能力不足等。在逾期原因分析中，我们需要对承租人的经营状况、财务状况、现金流状况等进行仔细调查和分析，以便找到逾期的根本原因。同时，还需要考虑行业的社会背景和宏观经济环境对逾期的影响。逾期原因分析的目的是为了更好地理解逾期情况，为后续的逾期风险评估提供依据。

其次，逾期风险评估是对承租人逾期可能造成的经济损失进行评估，并制定相应的风险控制措。逾期风险评估需要考虑到承租人的信用状况、还款能力、风险暴露度等因素。常用的风险评估方法包括违约概率评估模型、财务比率分析、行业调研和调查等。通过对承租人的风险评估，可以制定适当的风险控制措，如设立风险准备金、调整租金期限或金额、加强风险监控等，以降低逾期风险并保护出租人的利益。

在逾期分析方法中，还需要关注相关的法律法规和约定条款。融资租赁合同中通常会包含有关逾期违约的条款和约定，如逾期利率、逾期宽限期等。出租人可以根据合同约定采取相应的救济措，如催缴、解除合同、追偿等。同时，还需要依法履行出租人的信息披露义务，确保承租人充分了解租赁合同的内容和风险，并严格按照法定程序履行合同的要求。

所以，融资租赁行业的逾期分析方法是重要的风险管理工具。通过逾期原因分析和逾期风险评估，可以更好地了解逾期情况，制定相应的风险控制措，保护出租人的权益，并确保租赁合同的顺利履行。同时，合理运用法律法规和约定条款，加强信息披露和合同管理，可以有效减少逾期风险，提升融资租赁行业的整体风险控制能力。

融资租赁逾期处理方法

融资租赁是指租赁公司以租赁为基础，向客户提供融资服务的一种商业模式。融资租赁的逾期处理方法主要包括两种情况：一是融资租赁公司未能按时收到租金或其它费用的情况，二是承租人未能按照合同约定履行义务的情况。

第一种情况下，融资租赁公司应当采取及时的方式促客户按时支付租金或其它费用。一般情况下，融资租赁公司会在租金逾期一定期限后发出催告函，提醒客户尽快缴纳逾期款，并同时向客户收取滞纳金。若客户在催告函发出后还未履行支付义务，融资租赁公司可以采取法律手追缴欠款。

第二种情况下，承租人未能按照合同约定履行义务，例如未能按时归还租赁物或违约。在这种情况下，融资租赁公司可以采取以下方式：

1. 提前解除合同：当承租人违约或无法按时履约时，融资租赁公司可以通过解除合同的方式收回租赁物，并要求承租人支付提前解约金或违约金。

2. 追缴租金或费用：融资租赁公司可以采取追缴租金或费用的方式来强制承租人履行支付义务。

3. 扣押租赁物：若承租人拒绝归还租赁物或违约，融资租赁公司可以依法扣押租赁物以保证其权益。

4. 起诉诉讼：若经过催告和协商仍无法解决争议，融资租赁公司可以选择起诉诉讼，向法院申请解决纠纷。

需要注意的是，在逾期处理中，融资租赁公司需要遵守相关法律法规，并在采取措时确保合法合规，并尽量避免对客户造成不必要的损失。对于对方存在一定的能力，则更可以通过和解、协商等方式达成一致，以避免繁琐的法律程序及相关费用。

融资租赁的租赁逾期率怎么计算

融资租赁是一种资本租赁的形式，租赁逾期率指的是融资租赁合同中出现逾期的情况所占的比例。计算融资租赁的租赁逾期率可以通过以下步骤进行：

首先，确定一个特定时间，比如一年或一个月作为计算基准。然后，将该时间内出现逾期的合同数与总合同数相除，即可得到租赁逾期率。

实际操作中，可以按照以下步骤计算租赁逾期率：

1. 收集数据：收集特定时间内的融资租赁合同数据，包括合同编号、租赁起始日期、租赁到期日期和租金支付情况等信息。

2. 确定逾期定义：根据具体情况，确定逾期的定义。通常情况下，如果租金支付超过约定日期后仍未支付，即可定义为逾期。

3. 统计逾期合同：根据逾期定义，统计在特定时间内逾期的合同数。

4. 统计总合同数：统计特定时间内的总合同数。

5. 计算逾期率：将逾期的合同数除以总合同数，即可得到租赁逾期率。

融资租赁的租赁逾期率反映了租户对合同约定的租金支付情况，对于租赁公司来说，逾期率的高低直接影响其经营风险和收益情况。因此，通过定期计算和监控租赁逾期率，可以及时采取措来应对逾期情况，降低经营风险，保障租赁公司的稳健运营。